Въпросът дали да се инвестира в традиционен или традиционен Рот се е появил много напоследък. Вчера написах за тези пенсионни сметки в The Ultimate Guide to Traditional и Roth 401 (k) и IRA пенсионни сметки. В тази статия се свързах с Roth 401 (к) калкулатор които могат да ви помогнат да определите какво е най-добро за вас. Исках обаче да подчертая, че решението не е непременно едно или друго. Ако вашият работодател предлага и двете Roth и традиционните 401 (к) планове, обикновено можете да изберете да инвестирате в двете. Общите Ви вноски не могат да надвишават ограниченията за IRS (15 500 долара през 2008 г. + 5 000 долара за тези над 50-годишна възраст). Но в рамките на тази граница можете да инвестирате част от традиционния план и част от плана на Рот. Мога да мисля за поне две добри причини да обмислите разделянето на инвестициите си и в двата типа планове.
Първо, може да заключите, че най-добрият план за вас зависи от това, какво ще бъде данъчната Ви ставка по време на пенсиониране. Проблемът, разбира се, е, че можем да знаем със сигурност каква ще бъде данъчната ситуация от много години насам. Тъй като не знаем, защо да не инвестирате някои от парите си и в двата плана? По този начин се предпазвате от възможността да поставите всичките си пари в един план, който се оказва вторият най-добър избор.
Второ, може да заключите, че Roth е най-добрият, но не може да си позволи да загуби текущите данъчни спестявания, които предлага традиционният 401 (к). Ако случаят е такъв, можете да започнете да инвестирате малка част в плана на Рот и с нарастването на доходите си (и нуждата ви от намаление на данъците) можете постепенно да преминете вноските си от традиционния план към план на Рот,
Това е втората възможност, която сериозно обмислям да започнем през 2008 г., когато моят работодател започне да предлага Roth 401 (к). И тъй като моята компания отговаря на долара за долар до 6%, поставянето на всичките ми пари в Roth 401 (к) ще доведе до първия вариант. Защо? Тъй като кореспондиращите вноски се поставят в традиционен 401 (к), дори ако вноските на служителите отиват в Roth 401 (k).
