Пълно ръководство за онлайн "Прекратяване на възбрана" ресурси

2023 Автор: Grant Randall | [email protected]. Последно модифициран: 2023-11-26 19:07

Тъй като икономиката се влошава, все повече и повече семейства са изправени пред суровата реалност на затварянето на жилището. Според FDIC един от всеки 200 домове ще бъде изключен. На всеки три месеца 250 000 повече семейства влизат в преграда. И за да направят нещата още по-лоши, някои фирми с "спрени блокирания" вече се занимават със семейства, които смятат, че нямат къде да се обърнат.

За да се справим с нарастващата криза на възбрана, съставих това ръководство за ресурсите на онлайн ресурсите "Stop Foreclosure". Не твърдя, че има някакъв специален опит или специалност в процеса на възбрана, но много часове проучвания ми показаха, че има някои наистина добри (и най-вече безплатни) онлайн ресурси, които могат да помогнат на всеки, който е или може да е изправен пред възбрана. Ако знаете за други полезни ресурси, моля, свържете се с мен с информацията и ще помисля да я добавите към това ръководство за ресурсите.

Времевият ред за възбрана

Едно от първите неща, които много собственици искат да знаят, е какво ще се случи, ако пропуснат плащане. Просто казано, те искат да знаят дали ще загубят дома си след седмица, месец или по-дълго? И те също искат да знаят процеса - какво ще се случи по-нататък. Процесът на блокиране, включително времето, се различава от държавата в държавата. Един изчерпателен ресурс за законите и процесите за затваряне на държавата е foreclosurelaw.org. Докато нямам принадлежност към сайта или неговите собственици, струва си да се отбележи, че уебсайтът на HUD препраща към foreclosurelaw.org като ресурс за законите за възбрана на държавата.

Ще намерите информация за всички петдесет държави, включително "типичен" график за процеса на възбрана. Например сайтът показва, че в Охайо типичният процес на блокиране отнема 150 дни. Флорида отнема 180 дни, а Вирджиния е регистрирана само за 60 дни.

В допълнение, уебсайтът на HUD предоставя своя собствена времева рамка за възбрана:

Първият месец пропуснах плащането - заемодателят ви ще се свърже с вас по телефона или по телефона. Съветникът по жилищното настаняване може да ви помогне.
Втори месец пропуснахме плащането - Вашият кредитор вероятно ще започне да ви призовава да обсъди защо не сте извършили плащанията си. Важно е да вземате телефонните им обаждания. Говорете с кредитора си и обяснете ситуацията и какво се опитвате да направите, за да го разрешите. Понастоящем все още може да сте в състояние да направите едно плащане, за да предотвратите падането си след три месеца. Съветникът по жилищното настаняване може да ви помогне.
Трети месец пропуснато плащане - след като третото плащане бъде пропуснато, ще получите писмо от заемодателя, в което се посочва сумата, която сте нарушили, и че имате 30 дни, за да донесете ипотечния си ток. Това се нарича "Писмо за търсене" или "Уведомление за ускоряване". Ако не платите определената сума или правите някакъв вид договорености до определена дата, заемодателят може да започне процедура за възбрана. Малко вероятно е да приемат по-малко от дължимата сума, без да се вземат мерки, ако получите това писмо. Все още имате време да си направите нещо с кредитора си. Съветникът по жилищното настаняване все още може да помогне.
Четвърти месец пропуснахме плащането - сега сте близо до края на времето, позволено в заявката или известието за ускоряване на писмото. Когато приключите 30-те дни, ако не сте платили цялата сума или сте работили с нашите договорености, ще бъдете отнесени към адвокатите на вашия кредитор. Вие ще поемете всички адвокатски такси като част от вашето престъпление. Жилищният съветник все още може да ви помогне.
Продажбата на шериф или държавен попечител - адвокатът ще насрочи продажба. Това е действителният ден на възбрана. Възможно е да бъдете известени по пощата по пощата, да бъде залепено към вашата врата и да се рекламира в местна хартия. Времето между искането или известието за ускоряване на писмата и действителната продажба варира според държавата. В някои държави тя може да бъде толкова бърза, колкото 2-3 месеца. Това не е дата на преместване, но крайът е близо. Имате до датата на продажбата да сключите споразумение с заемодателя си или да платите цялата дължима сума, включително адвокатски хонорари.
Погасителен период - след датата на продажбата можете да въведете период на обратно изкупуване. Ще бъдете известени за срока си със същото известие, което държавата ви използва за продажбата на шерифа или държавния довереник.

HUD също така отбелязва, че всички дати се оценяват и варират според държавата и ипотечната Ви компания.

източник: HUD Foreclosure Timeline

Какво да направите, ако пропуснете плащане на ипотека

Почти всеки ресурс в Интернет, който съм намерил универсално, се съгласява с едно нещо - не пренебрегвайте проблема, Колкото по-далеч от плащанията собственикът на жилище е преди да започне да се занимава с проблема, толкова по-вероятно е той да загуби дома си. HUD предоставя съвети за избягване на възбрани и един съвет е да се свържете с кредитора веднага щом знаете, че имате проблем.

Знаеше ли? - Кредиторите не искат къщата ви. Те имат възможности да помагат на кредитополучателите през трудни финансови времена. - уебсайт на HUD.

Много хора не могат да се свържат с кредитора си по една от няколко причини. Те могат да се притесняват, че призивът ще привлече вниманието на заемодателя върху техния проблем и ще ускори процеса на блокиране. Те вярват, че няма да кажат правилните неща или не знаят какво да кажат изобщо. И в много случаи те просто не искат да се справят с емоционалния стрес на една вече трудна ситуация. Но пренебрегването на проблема ще влоши нещата.

Ако сте неудобно да се обадите на заемодателя си и дори да се обадите, можете да се свържете и с консултант на HUD за възбрана. Списъкът на одобрените съветници можете да намерите на уебсайта на HUD, като кликнете тук.

Ресурсен обзор: Ето някои ресурси за блокиране от други блогове:

Предимствата и недостатъците на затварянето на пазара - Животът на Digerati
Драма в реалния живот: възбрана!
Топ 3 измами за възбрана за избягване

Федерални програми за помощ при възбрана

Ето няколко помощни програми, достъпни за тези, които отговарят на условията.

FHASecure: Според уебсайта на HUD, FHASecure:

е опция за рефинансиране, която дава на собствениците на жилища с неплатени от FHA ипотечни лихвени проценти (ARM), текущи или деликвидни и независимо от статута им за нулиране, възможността за рефинансиране в ипотека, застрахована от FHA. С FHASecure заемодателят няма да ви дисквалифицира автоматично, защото сте нарушили заема ви и заемодателят може да Ви предложи втора ипотека, за да компенсира разликата между стойността на вашата собственост и това, което дължите.

Според HFA, "стига да сте настоящи за вашата ипотека и да имате достатъчно доходи, за да направите ипотечното плащане, имате право на рефинансиране от FHASecure. Ако сте извършили престъпление, неизпълнението трябва да се дължи на шока от плащането на нулирането на лихвения процент или, в случай на опция ARM, "преработването" на ипотеката за пълно амортизиране."

Надявам се СЕГА:

Горещата линия 888-995-HOPE ™ има една единствена мисия: да помогне на повече собственици да избягват блокирането. Предоставено от Фондацията за опазване на собствеността на собствениците, горещата линия HOPE ™ на собственика на жилището е предоставила съвети и образование на повече от 300 000 собственици на жилища от 2002 г. насам.

Фондацията не е ипотечно дружество. Ние сме независим ресурс от трета страна, който е събрал нестопанска мрежа, предназначена да помогне на собствениците на жилища да избегнат препятстването.

Помощта, която предлагаме, е безплатна.

Повече информация за Hope Now от HUD

Freddie Mac и Fannie Mae усъвършенствана програма за промяна: Ако вашата ипотека е собственост на Freddie Mac или Fannie Mae, може да имате право на промяна на заема. Модификациите на заеми могат да включват удължаване на срока на заема до 40 години, намаляване на лихвения процент за ипотека за определен период от време, отлагане на плащането на част от главницата или комбинация от всичките три.

За да бъдете допустими, ипотечният заем трябва да бъде собственост на Fannie Mae или Freddie Mac, ипотечният заем трябва да е 90 или повече дни след изтичането на срока, трябва да заемате имота като основно жилище и не можете да бъдете в несъстоятелност.

Средства за подпомагане на възстановяването на заеми

Ипотечните компании искат да помогнат на собствениците на жилища да останат в домовете си. Въпреки че не е възможно всяка ситуация да се развие, както може да се надяваме, ипотечните компании предприемат стъпки, за да помогнат на кредитополучателите си да решат проблема и да останат в дома. Като пример, уебсайтът на Уелс Фарго изброява следните потенциални опции за тези, които имат проблеми при извършването на плащанията:

Ето списък на някои от най-големите ипотечни дружества, заедно с връзки към техния уебсайт, където може да бъде намерена помощ за възбрана:

Ако кредитът ви не работи с вас, проверете този ресурс от HUD.

Възбрана и данъчни въпроси

Възможно е да има данъчни въпроси, свързани с процеса на възбрана. Като цяло, ако кредиторът прощава част от дълга, той се третира като облагаем доход на собственика на жилището. Въпреки това Законът за ипотечното опрощаване на дълговете от 2007 г. по принцип позволява на данъкоплатците да изключват приходите от освобождаването от дълг по тяхното основно жилище. Тук трябва да прочетете ресурси от IRS, които включват работни листове, за да помогнат на данъкоплатците да определят потенциалните данъчни последици от облекчаването на дълга и процеса на възбрана: Home Foreclosure and Debt Consolidation.

Трябва ли да плащате за помощ при възбрана помощ

С увеличаването на възбрана са настъпили увеличение на измами помощ за възбрана. Такива измами обхващат измами и измами на програми за "помощ", които струват много пари, но не успяват да донесат нещо ценно. Наскоро окръжен прокурор от Охайо подаде съдебни дела срещу две компании, които обещаха да помогнат на собствениците на жилища, но не ги предадоха.

Има много ресурси, които могат да помогнат на собствениците на жилища да определят кой наистина иска да помогне и кой просто иска да се възползва от мизерията си:

OCC Consumer Tips за избягване на измамнически спасителни действия: Контрольорът на валутата издаде този сигнал на 16 май 2008 г. Той включва описание на някои от най-разпространените измами и връзки към полезни ресурси.
Измамнически спасителни мерки срещу измами: Друг потенциален стрес за собствениците в беда: публикация на Федералната търговска комисия с подробно описание на това как тези измами работят и на какво да се внимава.

Важен телефонен номер: Също така можете да се свържете с кредитен съветник чрез фондацията за съхранение на собствеността (HPF), организация с нестопанска цел, която управлява националната гореща телефонна линия (1,888,995.HOPE), която е безплатна, двуезична, персонализирана, собствениците на жилища избягват възбрана.