Една от най-големите бариери за инвестиране извън вашия 401K или друг пенсионен план, спонсориран от работодателите, има основните познания за това как да започнете друга сметка. ИРА са една от най-добрите средства за инвестиции в пенсионни фондове, които са на разположение поради данъчните им предимства, но те не са най-интуитивни, особено когато сравняват Roth IRA с традиционен ИРА.
Така че реших да създам (надявам се) забавно малко истинско / фалшиво викторина, за да тествате квалификациите си за ИРА нинджи.
Този тест ще разгледа някои общи митове и недоразумения на ИРА. Отговорите са в дъното. Споделете колко сте се справили и кои ви изпревариха! Резултат 9 от 10 и повече, а вие сте сертифициран IRA Ninja (и нямате никакво извинение да не използвате някой)!
Иракска нинджа викторина
1. Вярно или невярно: Не можете да участвате в ИРА, ако вече сте изчерпали 401K.
2. Истина или лъжа: Можете да допринесете както за Roth IRA, така и за традиционна ИРА през същата година.
3. Истина или лъжа: Съпружеските двойки, които се регистрират съвместно, могат да съчетават своите фондове за ИРА в съвместно финансирана съпруга ИРА.
4. Истина или лъжа: Можете да започнете да изтегляте средства от IRA на пенсиониране на 62-годишна възраст, на същата възраст можете да започнете да събирате социално осигуряване.
5. Истина или лъжа: Можете да изтеглите Roth IRA средства по всяко време без да плащате данъци или наказания.
6. Истина или лъжа: Няма значение кое ниво на доходи сте, можете да допринесете за ИРА.
7. Истина или лъжа: Максималният принос на ИРА от 2017 г. и 2018 г. е 5 500 щ.д., като допълнителният принос от 1000 щ.д. за тези над 50 години.
8. Истина или лъжа: Крайният срок за участие в ИРА е 31 декември (последният ден от тази календарна година).
9. Истина или лъжа: Трябва да участвате в ИРА, за да получите кредита за приноса за пенсиониране.
10. Истина или лъжа: Традиционните IRA ви дават данъчни облекчения, докато Roth IRA ви дава данъчни облекчения при пенсиониране.
Отговори на ИРА Ninja Quiz:
1. Невярно: Максималният принос от 401K е напълно отделен от максималния принос на IRA.
2. Вярно: Всъщност можете да допринесете както за Roth IRA, така и за традиционна ИРА през същата година.
3. Невярно: Няма такова нещо като съвместно финансиран съпруг ИРА (въпреки че има съпружеска ИРА). Фондовете за ИРА на брачната двойка не могат да се комбинират в една и съща сметка.
4. Невярно: Можете да изтеглите традиционните и Roth IRA средства на възраст 59.5 години, а по-рано с някои изключения.
5. Невярно: Можете да изтеглите средствата на Roth IRA след 5 години в случай на инвалидност или отговаря на изискванията на правилото First Home или на 59.5 години.
6. Невярно: Има граници на доходите на ИРА, които постепенно премахват това, което можете да допринесете (Roth) или приспадате от данъците си (традиционно).
7. Вярно: Максималният принос на ИРА през 2017 г. и 2018 г. е $ 5 500, освен ако не сте навършили 50 години, в който случай той е общо $ 6 500.
8. Невярно: Можете да допринесете за дадена календарна година до данъчния краен срок за следващата година.
9. Невярно: Можете да участвате в план за пенсиониране, финансиран от ИРА или в работодателя, за да кандидатствате за кредит за вноски за пенсионни спестявания (важат ограничения за доходите).
10. Вярно: Традиционните ИРА са "предварително обложени", което означава, че те са данъчно приспадаеми вноски, но трябва да плащате данъци върху тегленията. Roth вноските за ИРА са след облагане с данъци, което означава, че плащате данъци сега, но можете да теглите безработни при пенсиониране.
